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貯蓄ができない家庭が約3割もいる!収入と支出を見直してお金を貯めよう

貯蓄できない家庭が約3割
ペギー
ペギー
貯蓄できてない家庭が多いんだってね
ダイキチ
ダイキチ
そうだね(ウチも他人事じゃないけどね)

こんにちは、夫婦ブロガーのダイキチです。

貯金が貯まらない家庭って結構多いみたいですね。独身時代なら割と自然にできていたことでも家庭の貯金となるとできない人が多くなるみたいです。

私も資産運用や副業をテーマに扱っているブロガーなので少しぐらいは貯金や蓄えはありますが、まだまだ納得いくだけの金額を得れていないという現状です。

ダイキチ
ダイキチ
お金って難しいですよね

調べていくうちに貯金ができていない家庭というのは

  • お金をいくら使ったのかよくわからない
  • 毎月どれくらい収入があるのかよくわからない
  • 無駄なお金を支払っている
  • お金の知識がない
  • 貯金がなくても平気だと思っている

大きく分けて5つの理由が当てはまるのではないかなと思います。

いきなりすべてを勉強して今日から実践だーなんてする必要はないので、1つだけでも見直して改善すればお金が貯まるようになるかもしれませんよ。まずはお金に興味を持つことからスタートすることが大事です。

人生100年時代になっていく今だからこそお金の知識は大切になってきますよ。

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お金は増やそうと努力しないと増えない

お金は増やそうとする努力をしないと増えていきません。

ペギー
ペギー
当たり前の話ですよね

収入がたくさんあればどれだけ支出があっても自然に貯まっていくのかもしれませんが、基本的にお金は増やそうと努力をして初めて貯まるものだと思ってください。

「何もしなくてもお金が貯まる」なんてことはあり得ないのです。

まずは家庭でどれだけ収入があって、どれだけ支出があるかをある程度正確に把握することから始めましょう。ざっくりとは把握されているかもしれませんが現状でお金が貯まらない環境であれば見つめなおすことで改善点も見えてくる場合もあります。

ペギー
ペギー
うちも頑張りました。。

独身時代だと「自分だけの収入」「自分だけの支出」だったので家計簿などつけなくてもある程度把握できたと思いますが、家庭になると自分だけの収入支出だけじゃけなく、相手の収入や支出も関係してくるので複雑になりますよね。

ペギー
ペギー
今月も何に使ったか覚えてないけど不思議とお金が減ってるね。
ダイキチ
ダイキチ
お金って貯まらないよねー(新婚)

夫婦2人だけの時は良かったんです。特に大きな買い物もしなかったし共働きなのである程度収入も大きかったので「無駄遣いしない」という気持ちだけで少しずつ増えて行っていました。

ペギー
ペギー
ですが子どもが生まれてガラリと変わりました

子どもが生まれれば児童手当やベビー用品や子ども用品の支出も増えてくるので、余計に複雑になります。ここまで来るとお金の流れが複雑すぎて「よくわからない」という家庭も多いのではないでしょうか。

休日になれば遊びに連れて行くし、おもちゃやお菓子なども必要に応じて買うので余計な出費が多くなるんですよね。

そんな複雑なお金の流れを把握するのには、単純ながら家計簿をつけるということが効果的だと私は思います。

入ってくるお金と、出ていくお金を家計簿に書き出すだけでいろいろなことを見つけることができますよ。3か月も続けていくと無駄な固定費だって見えてきますし、必要のない出費も見えてくるのでオススメです。

ペギー
ペギー
家計簿をつけるのは面倒ですが効果抜群ですよ!

ちなみに我が家では家計簿を付けようとしても続かないので自動的に把握できるようにマネーフォワードという家計簿アプリを使って管理しています。

参考マネーフォワード

マネーフォワードは無料でも使うことができますが、我が家では毎月500円支払って有料で使っています。毎月500円の出費は痛いけど家計簿を付ける手間もないのでずっと使い続けていますよ。

家計簿が続かないようなら参考にしてみてください。紙の家計簿では続かなかった私も自動連携アプリのマネーフォワードを使うことによって家庭のお金の流れを把握することがでできました。

ペギー
ペギー
家計簿を付けるって面倒だからねー
ダイキチ
ダイキチ
ねー

マネーフォワード、最強すぎました笑

お金に対して興味を持つことが大事

日本人はお金の話をすることを極端に嫌うのでお金の勉強をしない傾向がありますよね。義務教育で教えてくれれば楽なんですが、嘆いても仕方ないので自分で勉強していきましょう。

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どうやってお金の勉強をしてよいかわからないという声もありますが、本屋さんに行けば目を引くお金の本もたくさんありますのでまずは1つ読んでみることをお勧めします。

そして興味が続けば2冊3冊と読んで基本知識を身につけましょう。得た知識は死ぬまでずっと使い続けるので身に着けて損はない知識財産になりますよ。

お金がないと困るということを知りましょう。そして、お金があるといろいろなことができるということを知るべきです。

お金はいきなり増やすことはできません。ギャンブルや宝くじなどで一発当てればお金は一時的に増えるかもしれませんが損をする可能性のが高いのでオススメしません。

家庭のお金をギャンブルに使うなんて論外ですね!

地道にお金を貯めることによって少しずつ貯金ができてくると私は思います。お金が貯まる習慣を身に着けることでお金にも興味を持ち始めると思いますよ!

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お金に興味を持ち始めると勉強していて面白くなるので、まずは家計の収入と支出を見直して家計の貯金を作っていくべきですね。

お金を貯める方法は収入と支出を見直すこと

お金を貯める極意は収入よりも支出を抑えることです。これさえできれば自然とお金は貯まっていきます。

ペギー
ペギー
簡単ですよね

「おいおいそんなことは当たり前だぜ」「誰でも知ってるよ!」なんて声が聞こえてきそうですが、金融資産を持ってない家庭は約30%程度も存在しているんですよね。

逆に言うと70%の家庭はしっかりと貯金できているんですが、そんな当たり前のことを約30%の家庭ができてないんです。。

不思議ですよね。

もう一度言います。お金を貯める極意は収入よりも支出を抑えることです。なので最初は収入と支出を見直すことから始めましょう。

収入を増やすといってもどうやって増やしたらよいかわからないという方はお金の殖やし方について勉強するべきかもしれません。

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収入を増やす

今の会社では給料が増えないので収入が増えないということであれば転職して収入を増やす努力をするべきだし、現状の会社のまま収入を増やしたいということであれば副業を検討するべきだと私は思います。

上手に資産運用をすることによってお金を増やすこともできますが、まずは労働収入から収入を増やすことを考えてください。簡単なことではないとは思いますが、家庭の貯金を増やすには収入を増やすことも重要です。

どんなに節約したとしても収入が少なければ貯蓄は増えません。収入の見直しは必ずしてください。

2018年は副業元年と言われており、今ではサラリーマンでも副業しやすい環境が整ってきましたので副業でお金を増やすことも難しくないですよ。

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支出の見直し

支出の見直しで一番最初に思いつくのは節約ですよね。

当ブログでも何度か節約のお話を出すことがありますが、そのたびにまずは固定費の削減を推奨しています。食費や娯楽費などの節約をしてしまうとストレスになって節約が続かないので、まずは固定費の削減から取り組んでください。

家庭の家計簿を付けることで毎月支払っている固定費を見ることができるので見つめなおしてください。

  • 家賃
  • 電話代
  • 電気代
  • ガス代
  • インターネット代
  • 電話代など

他にも毎月支払っている月額サービスなんかもあると思います。どうしたら節約できるかを真剣に考えてください。

ちなみに我が家ではまず最初に電話代の節約から始めました。

ダイキチ
ダイキチ
よし、格安スマホに変更しよう
ペギー
ペギー
えぇー怖いなー。。不安だなー。。。

夫婦2人で16,000円程度の電話代を格安携帯に変えることで夫婦2人で月額4,000円程度に抑えることができましたよ。毎月12,000円も節約できるなんて家計に大助かりでした。

ペギー
ペギー
こんなに安くできるなら早く教えてよ!

格安スマホで有名なUQモバイルなら大手携帯会社と比べても見劣りしませんので、最初の格安携帯としてお勧めです。

食事代12000円を削減するのは大変ですが無駄な出費を抑えることで簡単に支出を減らすことができますよ。電気代やガス代も一括見積などのサービスを利用することで簡単に削減できます。

少し調べるだけで固定費も簡単に節約できますよ。

 

家計の節約ともなると配偶者の協力だったり家族の協力が必要になる場合が多いですが、1つ節約できれば節約金額も大きくなりますよ。まずは固定費を限界まで節約してみることをお勧めします。

我慢して節約しても続かないしストレスになるのでほどほどにしておくほうが良いかもしれません。まずは少しずつ固定費の節約から取り組んでみましょう。

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お金を増やすには投資が1番

お金を増やすには「投資」が1番です。収入や節約に限界はあっても投資で増える金額に限界はありません。上手にお金を運用していけば大きくお金を増やすことも可能です。

限界まで節約!
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アメリカなどでは投資は身近な存在なのですが、日本人はいまだに投資と聞くと「ギャンブル」「損をする」などという思い込みから尻込みしてしまう傾向にあります。

ダイキチ
ダイキチ
投資はやらないと損をするんだけどなー

 

汗水たらして稼ぐのを美学としていて、投資で儲けたお金に対して良いイメージを持たないのが現実だと思います。ですが投資は決して悪ではなく、今後必要な知識スキルとして確立していくことになりそうです。

事実、政府が「老後の年金はあてにしないでね!自分で老後資金を投資で貯めててね!」っていうことでイデコだったり積み立てNISAだったりを推奨してきています。

今は始まったばかりで投資をスタートしている人は少ないですが、政府が推奨しているということもあって今後は投資がより身近になっていくだろうと予想されています。私もそう思います。

でも投資って難しいよーっていう人も多いかと思いますが、インデックス投資を中心に取り組めば高い確率で儲けが出ますし損をする可能性は限りなく低くなりますよ。

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他にもいろいろな投資にチャレンジしてみてはどうだろうか。

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資格言がある通り、1つのものに集中投資していると何か予期せぬトラブルが起きたときに大ダメージを受ける可能性があります。

なので「分散投資」という意味も込めて様々なモノに投資するのが良いとされています。株式投資だったら異なる銘柄に少しずつ資金を分けたり、日本国ばかりだけではなくアメリカ国の株を買ったりなど。それこそ仮想通貨も分散投資先の1つですね。

  • ロボアドバイザー
  • ソーシャルレンディング
  • エンジェル投資
  • FX
  • 仮想通貨
  • 国債
  • REITなど

S&P500を主としたインデックス投資をすれば基本的には何もしなくてOKなのですが、必要に応じてインデックス投資以外の投資先というのもリスク分散という意味では面白いかもしれません。

私は楽天証券でS&P500の積み立てNISAを実践しながら1万円から始めるプロレベルのおまかせ資産運用【THEO+[テオプラス] docomo】なんかも同時に運用しています。

どれも少額からスタートすることができるので自分のスタイルに合った投資方法を早めに確立して運用を始めることをお勧めします。マーケティングやビジネスなんかもそうですが、まずは少額でスタートしてみて良ければ追加投資して勝負をするというスタンスが良いと思いますよ!

いきなり100万円も投資をして失敗したら家庭崩壊なんてことにもつながるかもしれませんので少しずつお金を動かして経験を積んでいくということが大事だと思いますよ。

お金に興味を持つことが大事

独身時代は稼いだお金はすべて自由に使うことができましたが、家庭のお金は手を出しにくいですよね。特に大きなお金を動かすときは許可を得る必要がある家庭も多いと聞きます。

特に投資の話になると配偶者に理解してもらうまで大変みたいですね。独身時代から投資をしていればある程度理解してもらえる可能性が高そうですが、そうでない場合は少しずつ説得をしていく必要があると思いますよ。

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私が好きな著書「3000円投資生活」でも少額でスタートして経験を積んでから金額を増やしていくというのを推奨していました。私もその考えに賛同です。

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例え月額3000円の投資でも立派な投資家です。自分は投資家だ!と自信を持って名乗ってください。投資を始めると不思議にいろいろなお金に対する出来事にアンテナを張るようになりますしなにより情報を集めようとする努力をすることになります。

お金に興味を持てば「なぜ家庭のお金が貯まらなかったのか」「どうすればよいのか」「どうやって実行しようかな」なんてことを自然と考えるようになりますので、貯金を貯めようなんてことにつながると思いますよ。

ダイキチ
ダイキチ
私もそうでしたから笑

まずは今までの家庭のお金を見直すこと、そして次にどうするのかを考えること、実行することがとても大事です。まずは最初の一歩として家計簿を付けるところから始めてみませんか。

きっと簡単に家庭の貯金ゼロから卒業できますよ!

ペギー
ペギー
貯蓄0円だと老後に苦労しそうだよね
ダイキチ
ダイキチ
働けるときから老後を意識してお金を貯めとかないとね

ダイキチでした!

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ダイキチ(夫)です!
夫婦で1つのブログを運営しています。銀行にお金を預けているだけじゃもったいない!と感じ資産運用を始めました。IPO投資でお金を増やして株主優待をもらって節約も頑張っています。
資産運用でお金を貯めてサラリーマンを引退するのが夢。サラリーマンを引退するまでの軌跡をブログに残していきたいと思います。よろしくお願いします。

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